Cho gia đình vay tiền

Giới thiệu

Về sau, bạn có thể ở trong vị trí may mắn khi có thể cho các thành viên gia đình đang cần vay tiền. Điều này có thể là để đáp ứng nhu cầu của những đứa con đã trưởng thành muốn tham gia vào thị trường bất động sản hoặc là cách giúp đỡ anh chị em đang bắt đầu lại sau khi ly thân. Có thể là yêu cầu của một đứa cháu muốn mua chiếc ô tô đầu tiên hoặc một thành viên gia đình muốn mở rộng kinh doanh.

Bất kể lý do bạn vay tiền là gì, có một số điều bạn nên cân nhắc trước khi vào cuộc giúp đỡ. Bài viết này sẽ hướng dẫn bạn những câu hỏi bạn nên tự hỏi trước khi cho người thân vay tiền và một số quy trình cần tuân theo để đảm bảo rằng việc này không kết thúc trong nước mắt – hoặc tệ hơn.

Bạn có muốn cho vay tiền không?

Bạn có muốn cho người này vay tiền không? Thực tế là bạn có muốn cho vay tiền không? Chỉ vì bạn có tiền để chi tiêu không có nghĩa là bạn có nghĩa vụ phải cho vay hoặc cho đi. Bạn có quyền lựa chọn cho ai vay tiền, nếu có, và với điều khoản nào.

Hãy tự hỏi bản thân xem bạn có cảm thấy thoải mái khi cho người này vay tiền không và liệu bạn có thể nói không. Nếu câu trả lời cho cả hai câu hỏi là "có", hãy tự hỏi:

• Họ có hiểu đó là khoản vay chứ không phải là quà tặng không?

• Bạn có bận tâm đến việc họ chi tiền vào việc gì không?

• Bạn có cảm thấy bị ép buộc phải cho vay tiền hay bị đe dọa theo bất kỳ cách nào nếu bạn cố gắng từ chối không?

Nếu bạn cảm thấy bị áp lực, hãy nói chuyện với một người bạn hoặc thành viên gia đình đáng tin cậy để cho họ biết chuyện gì đang xảy ra. Hoặc gọi đến Đường dây trợ giúp lạm dụng người cao tuổi nếu bạn muốn được hỗ trợ chuyên nghiệp để chống lại người đang thúc đẩy bạn làm những việc bạn không muốn làm.

Khoản vay có thể ảnh hưởng đến bạn như thế nào?

• Nếu bạn cho ai đó vay tiền, bạn có thể sẽ thiếu tiền khi cần và có ít khả năng vay hơn trong tương lai. Hãy nghĩ đến khả năng thanh toán các hóa đơn sắp tới của bạn, bao gồm cả các hóa đơn liên quan đến sức khỏe bất ngờ và khoản vay có thể ảnh hưởng đến bạn như thế nào nếu bạn phải chịu thêm chi phí sinh hoạt tăng.

• Người thân mà bạn đang hỗ trợ có thể có mọi ý định trả nợ đúng hạn, nhưng mọi thứ có thể diễn ra không như mong đợi. Bạn cần cân nhắc khả năng tiền sẽ không được trả lại toàn bộ hoặc không được trả lại. Điều đó sẽ ảnh hưởng như thế nào đến tương lai của bạn?

• Hãy cân nhắc xem khoản vay có thể ảnh hưởng đến kế hoạch thuế hoặc thừa kế của bạn như thế nào. Điều này có thể khác nhau tùy thuộc vào mục đích sử dụng khoản vay (ví dụ, nếu khoản vay được sử dụng để tạo thêm thu nhập). Tốt nhất là bạn nên tìm kiếm lời khuyên tài chính chuyên gia về vấn đề này.

• Quyền hưởng lương hưu và chi phí chăm sóc người già của bạn có thể bị ảnh hưởng do tặng tiền cho các thành viên gia đình hoặc xóa nợ cho bạn. Bạn nên luôn thông báo cho Centrelink về bất kỳ khoản vay hoặc quà tặng nào và đảm bảo bạn có tài liệu phù hợp về các điều khoản vay (không chỉ là thỏa thuận trả nợ bằng lời nói).

Centrelink và lương hưu theo tuổi

Tìm hiểu thêm về cách thu nhập, tài sản và khoản vay của bạn có thể ảnh hưởng đến lương hưu của bạn .

Khoản vay có thể ảnh hưởng đến mối quan hệ của bạn như thế nào?

Tiền bạc có thể là vấn đề gây tranh cãi trong gia đình và bạn nên dành thời gian suy nghĩ về cách khoản vay có thể ảnh hưởng đến mối quan hệ của bạn với người nhận và các thành viên khác trong gia đình.

• Nếu bạn cho con mình vay tiền, những người khác sẽ phản ứng thế nào?

• Khoản vay này có ảnh hưởng gì đến tài sản, di chúc hoặc số tiền bạn để lại cho các thành viên khác trong gia đình không?

• Người thân của bạn sẽ phản ứng thế nào nếu bạn từ chối cho họ vay tiền hoặc nếu bạn khăng khăng đòi trả nợ?

Điều gì sẽ xảy ra nếu mọi chuyện không như mong đợi?

Đôi khi, một thành viên gia đình có thể không trả được khoản vay vì một sự cố nằm ngoài tầm kiểm soát của họ. Những sự cố này có thể bao gồm từ tan vỡ hôn nhân, thất nghiệp hoặc phá sản đến bệnh tật đột ngột hoặc tai nạn nghiêm trọng, lãi suất tăng và lạm phát.

Trước khi cho vay tiền, hãy suy nghĩ xem bạn có thể làm gì trong tình huống này.

• Bạn sẽ cần họ trả nợ hay bạn có thể tha thứ (tức là xóa nợ)?

• Việc không trả nợ có thể ảnh hưởng như thế nào đến tình hình tài chính của bạn?

• Bạn sẽ làm gì nếu việc trả nợ gây căng thẳng cho các thành viên trong gia đình và con cái của họ?

Tôi có thể buộc người đó trả nợ không?

Bạn có thể thực hiện hành động pháp lý để thu hồi khoản vay nếu người đó ngừng trả nợ. Quá trình này phải được bắt đầu trong vòng 6 năm (tính từ ngày đầu tiên trả nợ hoặc, nếu không có giấy tờ chính thức, tính từ ngày tiền được đưa).

Điều quan trọng là phải biết rằng luật pháp coi số tiền cha mẹ cho con vay là khoản ứng trước. Điều này có nghĩa là số tiền đó sẽ được coi là quà tặng trừ khi bạn có thể chứng minh ngược lại, điều này có thể khiến việc thực thi hoàn trả trở nên khó khăn hơn.

Vì lý do này, điều quan trọng là phải chính thức ghi chép khoản vay và giữ lại bản sao hợp đồng vay của riêng bạn.

Tôi nên làm gì khi cho người thân vay tiền?

Câu tục ngữ cũ 'hy vọng điều tốt nhất, lên kế hoạch cho điều tồi tệ nhất' là một câu hay để suy nghĩ ở đây. Cho một thành viên gia đình vay có thể là một cách hào phóng và được đánh giá cao để hỗ trợ. Bằng cách đưa ra một số biện pháp bảo vệ đơn giản, bạn có thể tăng khả năng khoản vay được hoàn trả và giúp quản lý mọi căng thẳng hoặc khó xử trước khi chúng trở thành xung đột.

1. Có những cuộc trò chuyện minh bạch

Hãy trực tiếp và thẳng thắn khi bạn nói chuyện với thành viên gia đình về khả năng vay vốn. Đảm bảo họ hiểu rằng bạn mong đợi khoản vay được hoàn trả và khung thời gian hoàn trả mà bạn cảm thấy thoải mái. Nếu có thể, hãy nhờ một người độc lập, chẳng hạn như một người bạn chung trong gia đình, để thực tế về khoản vay không bị tranh chấp và được thừa nhận.

2. Tìm kiếm tư vấn pháp lý và tài chính độc lập

Hãy đảm bảo bạn hiểu được tác động của khoản vay đối với tài chính của bạn hiện tại và trong tương lai – bao gồm cả trường hợp khoản vay không được trả hết. Hãy kiểm tra với cố vấn tài chính xem khoản vay có ảnh hưởng đến thu nhập, thuế, tài sản hoặc khả năng vay của bạn hay không và hãy đảm bảo rằng bạn hiểu và thoải mái với các điều khoản của khoản vay.

3. Ký hợp đồng vay chính thức

Có một thỏa thuận cho vay được soạn thảo và ký bởi tất cả các bên. Thỏa thuận này phải nêu chi tiết về số tiền được vay, mục đích sử dụng, thời hạn hoàn trả và liệu có áp dụng lãi suất hay không. Thỏa thuận cũng có thể bao gồm chi tiết về những gì sẽ xảy ra nếu thành viên gia đình không trả nợ.

Một thỏa thuận vay đã được thực hiện rất quan trọng trong trường hợp bạn cần phải thực hiện thủ tục pháp lý để thu hồi tiền hoặc nếu bạn phải chứng minh với Centrelink, Cục Thuế Úc hoặc các thành viên gia đình khác rằng khoản vay là có thật chứ không phải là quà tặng.

Câu chuyện của ông và bà Day

Ông bà Day là những người về hưu có thu nhập thấp. Họ gần như mất hết tất cả sau khi ký hợp đồng vay vốn cho các dự án kinh doanh của con trai họ. Thông tin thêm

Thêm thông tin

Tuyên bố miễn trừ trách nhiệm: Thông tin được cung cấp trên trang web này không thay thế cho lời khuyên pháp lý và tài chính cá nhân.