Mẹo để quyết định về cuộc sống ở làng hưu trí

Một hồ bơi lấp lánh được bao quanh bởi những khu vườn được cắt tỉa cẩn thận. Một lịch sinh hoạt xã hội dày đặc các hoạt động như yoga và lớp học nghệ thuật. Thậm chí có thể có một quán bar tại chỗ với giờ khuyến mãi mỗi ngày lúc 5 giờ chiều.

Đây chỉ là một số tiện nghi sang trọng có thể gây ấn tượng với bạn khi tìm hiểu về các làng hưu trí.

Đối với nhiều người, chuyển đến một ngôi làng hưu trí là bước tiếp theo lý tưởng trong cuộc sống. Bạn có thể cần phải thu hẹp quy mô từ một bất động sản lớn hơn và muốn ít bảo trì nhà cửa và vườn tược hơn. Bạn hứng thú với các cơ hội về lối sống và coi đó là một môi trường an toàn, nơi bạn có thể gặp gỡ những người mới.

Tuy nhiên, chuyển đến một ngôi làng hưu trí không chỉ là quyết định về lối sống mà còn là quyết định về tài chính. Phí gia nhập, chi phí bảo trì liên tục và phí xuất cảnh (đôi khi được gọi là 'phí quản lý hoãn lại' hoặc 'phí xuất cảnh') có thể thay đổi rất nhiều tùy thuộc vào lựa chọn của bạn và nơi bạn sống.

Điều quan trọng là bạn phải dành thời gian để đưa ra quyết định. Trong bài viết này, chúng ta sẽ xem xét những điều bạn nên biết khi nghiên cứu về các làng hưu trí.

Làng hưu trí là gì?

Làng hưu trí là cộng đồng những người từ 55 tuổi trở lên sống trong các nhà hoặc căn hộ có dịch vụ trong một cơ sở dân cư. Không giống như chăm sóc người cao tuổi, nơi mọi người có thể nhận được sự hỗ trợ và chăm sóc 24/7, làng hưu trí được thiết kế để sống tự lập.

Người về hưu cùng chia sẻ các tiện nghi hoặc cơ sở vật chất chung và đôi khi họ có thể tiếp cận các dịch vụ hỗ trợ bổ sung như lớp thể dục, hoạt động nhóm xã hội hoặc hỗ trợ y tế (có tính phí).

Làng hưu trí có thể do các nhà điều hành thương mại hoặc các tổ chức phi lợi nhuận sở hữu. Một số người có thể thuê chỗ ở của họ, và những người khác có thể mua bất động sản của họ thông qua các mô hình sở hữu khác nhau. Cũng như chi phí mua trả trước, cư dân có thể phải chịu các khoản phí liên tục bao gồm các khoản như dịch vụ và bảo trì.

Mặc dù khái niệm chung về cách thức các làng hưu trí giống nhau trên toàn nước Úc, theo Fiona York, Giám đốc điều hành của Housing for the Aged Action Group Inc. tại Victoria, mỗi tiểu bang và vùng lãnh thổ đều có luật riêng quản lý các làng hưu trí. Điều này có thể tác động đến mọi thứ, từ hợp đồng đến phí thoát.

'Một số trong số họ có các văn bản luật riêng cho các làng phong cách sống – đó là loại nhà ở mà bạn sở hữu nơi ở, nhưng bạn thuê đất. Các tiểu bang khác có điều đó trong Đạo luật Thuê nhà ở của họ. Vì vậy, nó thực sự phụ thuộc vào tiểu bang bạn đang ở,' Fiona nói.

Ví dụ, tại Victoria, các làng hưu trí nằm trong Đạo luật Làng hưu trí. Tuy nhiên, cũng có các công viên nhà ở hưu trí nằm trong Đạo luật Thuê nhà ở.

'Bản thân ngôi làng có thể trông rất giống nhau từ bên ngoài,' Fiona nói, 'nhưng họ sẽ có các điều khoản khác nhau trong hợp đồng, hoặc họ có thể có thời hạn sở hữu khác nhau, hoặc họ có thể có các khoản phí khác nhau. Điều đó làm cho mọi thứ trở nên khá phức tạp.'

Tham quan các ngôi làng và đặt câu hỏi

Để giúp bạn hiểu chính xác những gì mình sắp đăng ký, Fiona khuyên bạn nên tham quan một số làng hưu trí và chuẩn bị sẵn một danh sách các câu hỏi để hỏi.

Bà nói: 'Hãy hỏi về cách tính phí và các thỏa thuận để giải quyết tranh chấp'.

Bạn có cần phải trả thuế tem, phí nhập cảnh, phí dịch vụ liên tục và/hoặc phí xuất cảnh không? Bạn có được hưởng toàn bộ khoản lãi vốn khi bạn rời đi không?

Không chỉ là vấn đề tài chính. Bạn cũng nên hỏi về cách họ điều hành ngôi làng và quyền lợi của bạn.

'Họ làm gì về việc bảo trì? Bạn có được phép cho cháu của bạn ở lại không? Có ủy ban cư trú không?' Fiona tiếp tục.

Các nguồn tài nguyên này bao gồm một số ví dụ về các câu hỏi để hỏi một làng hưu trí. Ngay cả khi chúng không được công bố cho tiểu bang hoặc lãnh thổ của bạn, chúng sẽ giúp bạn biên soạn danh sách của riêng mình.

• Danh sách kiểm tra của Nhóm hành động nhà ở cho người cao tuổi (tờ rơi PDF)

• New South Wales Fair Trading – Danh sách kiểm tra dành cho cư dân tương lai (trang web)

• Chính quyền Queensland – Các bước để mua một căn hộ trong làng hưu trí (trang web)

• Chính phủ Nam Úc – Thông tin về các khu dân cư dành cho người về hưu (trang web)

• Đạo luật Làng hưu trí Tasmania năm 2004, phụ lục 3 (danh sách kiểm tra)

• Bảo vệ người tiêu dùng Tây Úc – Lựa chọn một ngôi làng nghỉ hưu (trang web)

• Consumer Affairs Victoria – Lựa chọn một ngôi làng nghỉ hưu (trang web)

Khi đến thăm làng, bạn cũng có thể trò chuyện với một số người dân địa phương về cuộc sống ở đó và hỏi xem ban quản lý chăm sóc họ như thế nào.

'Bạn có thể gặp những người ở cả hai thái cực, từ những người điều hành gian lận tệ hại đến những người thực sự biết cách đối xử với người lớn tuổi một cách tôn trọng,' Fiona nói. 'Tốt nhất là bạn nên nói chuyện với những cư dân khác nếu có thể.'

Nhận tư vấn về hợp đồng làng hưu trí của bạn

Khi bạn đã quyết định chọn một làng hưu trí mà bạn thích, họ sẽ gửi cho bạn một hợp đồng. Phó chủ tịch của Hiệp hội cư dân làng hưu trí tại New South Wales, Roger Pallant, luôn khuyên mọi người nên tìm tư vấn pháp lý trước khi ký hợp đồng.

'Nhưng có tư vấn pháp lý và có tư vấn pháp lý,' ông nói thêm. 'Chúng tôi nói, hãy nhận tư vấn pháp lý từ một người có kinh nghiệm trong các làng hưu trí, vì sự khác biệt giữa hợp đồng làng hưu trí và hợp đồng trên thị trường mở.'

Tại New South Wales, bạn sẽ nhận được một tài liệu yêu cầu chung có thông tin về ngôi làng và một tuyên bố tiết lộ nêu bật các thỏa thuận tài chính. New South Wales cũng đã giới thiệu một hợp đồng chuẩn hóa để giúp đơn giản hóa quy trình cho cư dân.

Tuy nhiên, các tiểu bang và vùng lãnh thổ khác không có hợp đồng chuẩn hóa nên có thể gây nhầm lẫn.

Hãy chắc chắn rằng bạn hiểu rõ về phí thoát

Phí xuất cảnh – đôi khi được gọi là 'phí quản lý hoãn lại' hoặc 'phí xuất cảnh' – được thanh toán khi bạn rời khỏi làng hưu trí. Thật khó hiểu, cách tính toán có thể khác nhau tùy thuộc vào loại làng và tiểu bang hoặc lãnh thổ của bạn, và một yếu tố có thể là thời gian bạn sống ở làng.

Làng hưu trí có thể tính phí ra đi để trang trải chi phí liên quan đến việc chuyển đổi quyền sở hữu đơn vị của bạn khi bạn rời đi hoặc chi phí quản lý và bảo trì làng.

Chúng cũng có thể được cung cấp như một cách trợ cấp chi phí mua nhà ban đầu của bạn, do đó, việc lựa chọn sống tại làng hưu trí có thể là lựa chọn tiết kiệm hơn so với việc mua nhà trên thị trường mở.

Bạn cũng có thể phải trả các khoản phí khác, chẳng hạn như một phần tiền lãi từ việc bán căn hộ hoặc một phần hoặc toàn bộ chi phí tân trang lại căn hộ cho người ở tiếp theo.

Nếu bạn quan tâm đến một ngôi làng hưu trí, hãy đảm bảo rằng bạn hiểu rõ các khoản phí – khi vào hoặc rời đi – sẽ là bao nhiêu trong mọi tình huống có thể xảy ra. Nhận tư vấn pháp lý và tài chính, vì các phép tính có thể phức tạp.

Ví dụ: Phí thoát của Mischa

Mischa trả 700.000 đô la để vào một ngôi làng hưu trí có phí ra là 5% giá đó mỗi năm trong vòng 5 năm. Tùy thuộc vào thời điểm Mischa rời khỏi ngôi làng hưu trí, phí ra sẽ được tính như sau:

• Phí thoát năm đầu tiên = 35.000 đô la (5% của 700.000 đô la)

• Phí thoát năm thứ hai = 70.000 đô la (10% của 700.000 đô la)

• Phí xuất cảnh năm thứ ba = 105.000 đô la (15% của 700.000 đô la)

• Phí xuất cảnh vào năm thứ tư = 140.000 đô la (20% của 700.000 đô la)

• Phí thoát vào năm thứ năm trở đi = 175.000 đô la (25% của 700.000 đô la)

Mischa sẽ nhận được 525.000 đô la khi rời khỏi làng (700.000 đô la trừ đi 175.000 đô la) cộng với bất kỳ thỏa thuận tăng vốn nào trong hợp đồng của cô.

Có nhiều cách khác nhau để các làng hưu trí tính phí và lệ phí, nhưng chúng luôn dựa trên hợp đồng mà bạn ký trước khi chuyển đến.

Luôn đọc hợp đồng trước khi ký. Nếu bạn không hiểu các khoản phí, lệ phí và cách tính trong hợp đồng, hãy tìm tư vấn pháp lý và tài chính – đừng ký hợp đồng cho đến khi bạn hiểu.

Hầu hết mọi người, một cách khôn ngoan, đều nhận được lời khuyên. Theo một cuộc khảo sát của Hiệp hội Cư dân Làng hưu trí (RVRA) đối với hơn 4000 cư dân làng hưu trí, chỉ có 13% số người được hỏi không tìm kiếm lời khuyên từ gia đình và bạn bè, luật sư, cố vấn tài chính, kế toán, quản lý làng hoặc những cư dân khác.

Tuy nhiên, bất chấp điều đó, 45% cảm thấy họ không thực sự hiểu các khoản phí có thể được tính để chuẩn bị bán biệt thự của họ. Fiona York giải thích rằng hầu hết các vấn đề xảy ra ở thời điểm này.

'Những thứ như phí quản lý hoãn lại và cách tính phí chỉ thực sự trở nên quan trọng khi chúng thực sự sắp hết hạn. Vì vậy, bạn có thể không nhận ra điều này cho đến khi bạn đã ở đó 15 năm', cô nói.

Roger Pallant đồng ý. 'Mọi người không nhắm mắt bước vào thỏa thuận làng hưu trí, nhưng 10 hoặc 15 năm sau, khi chúng ta già đi, chúng ta đã quên những gì chúng ta thực sự đã ký. Chi phí sinh hoạt đang tăng lên. Giá nhà đã giảm. CPI tăng. Cảnh quan thay đổi.

'Mọi người thường không nhớ những gì họ đã ký, hoặc họ có vấn đề về sức khỏe tâm thần. Chúng tôi luôn thấy điều này', ông nói.

Theo khảo sát của RVRA, một số lượng lớn người được hỏi cho biết họ lo ngại về các khoản phí phát sinh mà họ phải đối mặt khi rời khỏi làng - chẳng hạn như phí cải tạo - và 45% số người được hỏi đặc biệt lo lắng về tác động của phí rời đi.

Để tính toán phí ra đi trước khi chuyển đến làng hưu trí, có một số máy tính trực tuyến giúp bạn, bao gồm:

• Máy tính Thương mại Công bằng NSW

• Máy tính của trường Đại học Macquarie

Hãy nói với con bạn về quyết định của bạn

Không chỉ người dân địa phương bối rối. Đôi khi, con cái trưởng thành của họ cũng không biết về lệ phí xuất cảnh.

'Đối với hầu hết chúng tôi, đây là ngôi nhà cuối cùng của chúng tôi, và tiền bạc và bất động sản được để lại cho con cái. Chúng tôi đã từng nghe con cái gọi điện và nói, "Chúng tôi không trả phí thoát đó." Và chúng tôi phải nói, "Vâng, bạn phải trả, vì bố mẹ bạn đã ký hợp đồng đó," Roger nói.

'Vì vậy, thông điệp ở đây là hãy nói chuyện với con cái bạn, cho chúng biết các điều kiện trong hợp đồng của bạn.'

Làng hưu trí có phù hợp với bạn không?

Theo khảo sát của RVRA, 84% người dân cảm thấy hài lòng hoặc rất hài lòng khi sống ở làng của mình và 90% sẽ giới thiệu nơi này cho người khác.

Một cư dân của một ngôi làng ở New South Wales đã viết: 'Sống ở một ngôi làng hưu trí thật hoàn hảo, riêng tư, an toàn, có bạn bè, tham gia cộng đồng, giải trí và vẫn tận hưởng được thời gian bên gia đình và bạn bè bên ngoài ngôi làng'.

Tuy nhiên, đây là một quyết định rất cá nhân. Không chỉ có những tác động về mặt tài chính, mà còn quan trọng khi cân nhắc xem bạn sẽ cần dịch vụ chăm sóc nào trong tương lai và liệu bạn có thể tiếp cận dịch vụ chăm sóc tại nhà ở làng của mình hay không.

Lời khuyên của Fiona York là hãy nghiên cứu và mở to mắt.

'Đây là nơi lý tưởng cho nhiều người lớn tuổi muốn chuyển đến hoặc sống nếu họ muốn ít bảo trì hơn, hoặc nếu họ muốn có lối sống đó và cảm giác an toàn và cộng đồng. Rất nhiều người bị thu hút bởi tất cả những điều đó, nhưng đôi khi tiếp thị không phù hợp với thực tế.' 

Quảng cáo về nhà ở hưu trí quảng bá hình ảnh những cư dân vui vẻ giao lưu, nhưng cư dân cũng có thể thấy mình bị loại khỏi các nhóm bạn đã có từ trước và có thể có trải nghiệm rất cô đơn, tách biệt. Ở bất kỳ khu phố nào, chúng ta cũng có thể gặp phải một người nào đó không hợp với mình và việc tránh mặt người đó khá dễ dàng. Trong một ngôi làng hưu trí, nơi kỳ vọng là tận hưởng không gian chung như hồ bơi, vườn và phòng cộng đồng với các hoạt động nhóm, người khó chịu đó có thể khó tránh hơn nhiều. Sẽ an toàn hơn nếu không cho rằng các mối quan hệ xã hội của bạn chủ yếu diễn ra ở ngôi làng hưu trí, mà còn nhìn xa hơn vào các vùng ngoại ô xung quanh để xem bạn có thể kết nối với những nhóm và sở thích nào.    

Nơi để nhận thêm lời khuyên về làng hưu trí

• Nhà ở cho Nhóm Hành động Người cao tuổi