Người bảo lãnh cho khoản vay mua nhà

Giới thiệu

Thị trường bất động sản của Úc rất khó thâm nhập, đặc biệt là đối với những người trẻ tuổi chưa có cơ hội tích lũy tiền tiết kiệm. Cha mẹ hoặc các thành viên lớn tuổi trong gia đình thường muốn giúp đỡ nhưng không phải lúc nào cũng có lựa chọn cung cấp tiền mặt hoặc khoản vay. Một cách hỗ trợ là đóng vai trò là người bảo lãnh cho khoản vay của thành viên gia đình bạn.

Nếu bạn đang cân nhắc việc trở thành người bảo lãnh, bạn cần phải nghĩ đến những hậu quả có thể xảy ra và những tình huống xấu nhất. Bạn sẽ là người chịu trách nhiệm trả toàn bộ khoản vay nếu người vay không có khả năng trả.

Bài viết này sẽ cung cấp cho bạn một số câu hỏi bạn nên tự hỏi trước khi chọn người bảo lãnh và một số quy trình cần tuân theo để giảm thiểu rủi ro.

Tôi có nên làm người bảo lãnh cho con đã trưởng thành của mình không?

Trở thành người bảo lãnh là một quyết định lớn, với những hậu quả lâu dài. Vai trò của bạn trong việc đảm bảo khoản vay sẽ được hoàn trả kéo dài trong suốt thời hạn của khoản vay. Điều này có nghĩa là bạn chịu trách nhiệm cuối cùng cho khoản vay (cộng với lãi suất) cho đến khi trả hết hoặc tài sản được tái cấp vốn.

Chỉ vì bạn có thể làm được và bạn thực sự muốn giúp đỡ không có nghĩa là việc bảo lãnh là một ý tưởng hay. Nếu bạn cảm thấy không thoải mái với ý tưởng này, hãy cho con bạn biết rằng bạn cần thêm thời gian trước khi đưa ra quyết định. Cố gắng không bị áp lực bởi thời hạn của chúng hoặc sự cần thiết phải đảm bảo một tài sản, và hãy dành thời gian bạn cần để đưa ra quyết định.

Những câu hỏi quan trọng bạn cần tự hỏi là:

• Bạn có thể trả nợ nếu con bạn không thể trả được không?

• Bạn có bị ép buộc phải làm người bảo lãnh không? Có cách nào khác bạn có thể giúp không?

• Liệu có kỳ vọng nhận được sự hỗ trợ tương tự từ các thành viên khác trong gia đình không?

Nếu bạn cảm thấy bị áp lực và không thể nói không, hãy nói chuyện với một người bạn đáng tin cậy hoặc thành viên gia đình và cho họ biết chuyện gì đang xảy ra. Bạn cũng có thể muốn nhận được sự hỗ trợ từ ngân hàng, luật sư hoặc cố vấn tài chính để ủng hộ lập trường của mình.

Nếu bạn muốn được hỗ trợ chuyên nghiệp để chống lại người ép buộc bạn làm những việc bạn không muốn, hãy liên hệ với Đường dây trợ giúp lạm dụng người cao tuổi.

Nó sẽ ảnh hưởng đến tình hình tài chính của tôi như thế nào?

Việc là người bảo lãnh có thể ảnh hưởng đến khả năng vay của bạn. Ngay cả khi khoản vay đã được trả hết, ngân hàng có thể không muốn cho bạn vay thêm tiền trong tương lai vì quy mô khoản nợ mà bạn đã phải chịu trách nhiệm.

Người bảo lãnh cũng có thể ảnh hưởng đến lương hưu và bài kiểm tra tài sản của bạn, đặc biệt nếu bạn phải trả hết khoản vay.

Còn nếu tôi tự tin rằng mình sẽ không cần phải can thiệp thì sao?

Con bạn khi đã trưởng thành có thể rất hiểu biết về tiền bạc, nhưng ngay cả những ý định tốt nhất cũng có thể xảy ra sai lầm, vì vậy, điều quan trọng là phải lập kế hoạch cho tình huống xấu nhất.

Sự tham gia của bạn kéo dài trong suốt thời hạn vay, có thể lên đến 30 năm. Trong thời gian đó, con bạn có thể gặp phải tình trạng thất nghiệp, đổ vỡ mối quan hệ, cái chết của người bạn đời, phá sản, bệnh mãn tính hoặc khuyết tật. Bất kỳ điều nào trong số những điều này đều có thể ảnh hưởng đến tình hình tài chính và khả năng trả nợ của con bạn – và sau đó bạn sẽ phải chịu trách nhiệm trả nợ.

Bạn có thể cân nhắc bảo đảm một số tiền cố định thay vì toàn bộ khoản vay. Hoặc, thảo luận với con bạn về cách thức và thời điểm có thể tái cấp vốn khoản vay để giảm rủi ro cho bạn.

Tôi nên làm gì khi trở thành người bảo lãnh cho khoản vay mua nhà

1. Tìm kiếm tư vấn pháp lý và tài chính độc lập

Hãy đảm bảo bạn hiểu được tác động của bảo lãnh đối với tài chính và tài sản của bạn hiện tại và trong tương lai – bao gồm cả những gì xảy ra nếu thành viên gia đình bạn vỡ nợ. Kiểm tra với cố vấn tài chính xem khoản vay có ảnh hưởng đến thu nhập, thuế, tài sản hoặc khả năng vay của bạn không.

2. Hiểu các điều khoản vay và đảm bảo bạn có thể đáp ứng chúng

Nếu con bạn không còn khả năng trả nợ, bạn sẽ phải trả nợ. Điều này bao gồm cả lãi suất và phí trong suốt thời hạn vay.

Sử dụng chính ngôi nhà của mình làm tài sản thế chấp cho khoản vay có nghĩa là bạn có thể phải bán nhà để trả nợ.

3. Có những cuộc trò chuyện minh bạch

Nói chuyện cởi mở với con cái trưởng thành của bạn về những gì liên quan và những gì bạn sẵn sàng và không sẵn sàng làm. Thảo luận về những gì sẽ xảy ra trong những trường hợp không lường trước được và tìm hiểu xem có những lựa chọn nào khác để hỗ trợ con bạn không.

Nếu có thể, hãy nhờ một người độc lập, chẳng hạn như một người bạn chung trong gia đình, người có thể đưa ra quan điểm khách quan và chứng kiến những gì đang được quyết định.

4. Ghi lại mọi thứ

Lưu giữ bản sao của tất cả các hợp đồng cho vay và bất kỳ quyết định nào được đưa ra về việc hoàn trả hoặc thay đổi có thể được thực hiện khi người vay đã tích lũy đủ vốn chủ sở hữu.

Câu chuyện của Rita và Tony

Rita và Tony đã đồng ý bảo lãnh khoản vay mua nhà của con gái mình bằng một khoản đóng góp lớn.

Thêm thông tin

---

Về tác giả

Melanie Joosten

Melanie Joosten là một nhà văn và nhà hoạt động xã hội, chuyên về chính sách xã hội và công lý...

Xem hồ sơ