Tặng quà cho gia đình

Bạn có đang nghĩ đến việc giúp đỡ một thành viên trong gia đình đang tìm mua nhà hoặc gửi ai đó đi nghỉ dưỡng xứng đáng không? Hay bạn có một tài sản mà bạn không còn cần nữa, chẳng hạn như một chiếc xe mà bạn muốn truyền lại cho cháu?

Bài viết này sẽ cung cấp cho bạn một số câu hỏi bạn nên tự hỏi trước khi tặng quà cho người thân và một số quy trình cần tuân theo để đảm bảo không có hậu quả không mong muốn nào xảy ra với bất kỳ ai.

Bạn có đủ khả năng để trao tặng món quà này không?

Điều đầu tiên cần cân nhắc là liệu đó có phải là món quà phù hợp và đúng thời điểm hay không. Có thể là một cảm giác tuyệt vời khi đóng góp đáng kể hoặc truyền lại một tài sản đắt tiền, nhưng điều quan trọng là phải suy nghĩ cẩn thận về việc liệu có thể có bất kỳ hậu quả tiêu cực nào cho bản thân bạn hay không.

Những điều bạn cần tự hỏi:

• Nếu bạn cho đi số tiền này, liệu bạn có còn đủ tiền để chi trả cho những sự kiện bất ngờ không?

• Bạn có bị ép buộc phải tặng món quà này không?

• Liệu có mong đợi thêm quà tặng từ các thành viên khác trong gia đình không?

Nếu bạn cảm thấy bị áp lực, hãy nói chuyện với một người bạn hoặc thành viên gia đình đáng tin cậy để cho họ biết chuyện gì đang xảy ra. Hoặc gọi đến Đường dây trợ giúp lạm dụng người cao tuổi nếu bạn muốn được hỗ trợ chuyên nghiệp để chống lại người đang thúc đẩy bạn làm những việc bạn không muốn.

Liệu món quà này có ảnh hưởng đến lương hưu hoặc trợ cấp chăm sóc người già của bạn không?

Centrelink có những quy định nghiêm ngặt để đảm bảo mọi người không cố gắng giảm tài sản của mình để ảnh hưởng đến quyền hưởng lương hưu hoặc số tiền mà họ phải trả cho dịch vụ chăm sóc người cao tuổi.

Bạn có thể tặng tối đa 30.000 đô la trong thời hạn 5 năm trước khi điều này ảnh hưởng đến các bài kiểm tra tài sản và thu nhập của bạn (tổng số tiền tặng không được vượt quá 10.000 đô la trong một năm tài chính). Bạn nên thông báo cho Centrelink về bất kỳ khoản tặng, bán hoặc chuyển nhượng nào trong vòng 14 ngày để tránh khả năng trả quá nhiều tiền trợ cấp.

Nếu tôi bán xe hoặc nhà cho cháu với giá thấp hơn giá trị thực tế thì có được tính là quà tặng không?

Có. Nếu bạn bán hoặc chuyển nhượng tài sản và nhận được ít hơn giá trị thực tế thì phần chênh lệch (giữa số tiền mà thành viên gia đình đã trả và giá trị thị trường của tài sản) sẽ được coi là quà tặng và được tính vào hạn mức 30.000 đô la của Centrelink.

Điều này cũng áp dụng cho ngôi nhà gia đình bạn. Mặc dù nơi cư trú chính của bạn thường không được coi là tài sản cho mục đích của Centrelink, nhưng nếu bạn bán nhà cho một thành viên gia đình với giá thấp hơn đáng kể so với giá trị thực của nó, thì sự chênh lệch sẽ được Centrelink đánh giá là tài sản.

Món quà này có phải là khoản ứng trước cho thừa kế không?

Bạn có thể đã tiết kiệm tiền hoặc tích lũy tài sản với ý định truyền lại tài sản cho các thành viên gia đình theo di chúc. Điều gì xảy ra nếu bạn muốn hỗ trợ sớm hơn?

Việc tặng tiền thay vì phân phối thông qua di sản của bạn có thể hỗ trợ tốt hơn cho các thành viên trong gia đình khi họ cần nhất. Bạn cũng sẽ có thêm sự hài lòng khi có thể thấy được sự khác biệt mà nó tạo ra.

Trước khi tặng một khoản thừa kế theo kế hoạch, điều quan trọng là phải có tư vấn pháp lý và tài chính độc lập và đảm bảo rằng di chúc của bạn phản ánh những thay đổi bạn dự định. Ghi lại các điều khoản của món quà tặng để người thi hành di chúc hoặc các thành viên gia đình khác không nhầm lẫn khi đến lúc phân phối phần tài sản còn lại của bạn.

Điều quan trọng nữa là phải cân nhắc đến hậu quả đối với tổng tài sản của bạn và liệu có hậu quả nào đối với những bên khác trong di chúc của bạn hay không.

Tôi nên làm gì khi tặng quà cho người thân trong gia đình?

1. Có những cuộc trò chuyện minh bạch

Có lẽ nên nhẹ nhàng giới thiệu ý định tặng quà của bạn thay vì tặng quà cho ai đó một cách công khai. Hãy cho người thân của bạn biết bạn muốn tặng quà và đảm bảo họ vui vẻ nhận quà – điều này có thể gây ra hậu quả về thuế hoặc Centrelink cho họ.

Nếu có những thành viên khác trong gia đình mong đợi một món quà tương tự, hãy nghĩ về cách bạn có thể tiếp cận chủ đề này với họ.

2. Tìm kiếm tư vấn pháp lý và tài chính độc lập

Hãy đảm bảo bạn hiểu được tác động của món quà đối với tài chính của bạn hiện tại và trong tương lai. Điều này bao gồm bất kỳ tác động nào đến lương hưu, chi phí chăm sóc người già, thuế, tài sản hoặc di chúc của bạn.

3. Ghi chép chính thức về món quà

Hãy ghi chép rõ ràng về những món quà bạn tặng để bạn có thể dễ dàng báo cáo món quà đó với Centrelink và người nhận quà có thể chứng minh rằng đó là quà tặng chứ không phải là khoản vay.

Disclaimer: Thông tin được cung cấp trên trang web này không thay thế cho tư vấn pháp lý cá nhân.

---

Về tác giả

Melanie Joosten

Melanie Joosten là một nhà văn và nhà hoạt động xã hội, chuyên về chính sách xã hội và công lý...

Xem hồ sơ